Јиржи Филип Доколку сте заинтересирани да инвестирате, можеби ќе уживате во нашето ново интервју со Томаш Вранка, виш менаџер на сметки во XTB. Ви посакуваме пријатно читање.
Дали мислите дека денес е добро време за инвестирање?
Да, најдобро време да се започне со инвестирање е секогаш, или така велат. Се разбира, ако некој може да види напред, може да темпира совршено да започне. Во пракса, може да се случи човек да почне да инвестира и да доживее корекција од, на пример, 20% во првите неколку месеци. Меѓутоа, ако претпоставиме дека не можеме однапред да ги предвидиме движењата на пазарот и дека берзите растат приближно 80-85% од времето, тогаш да не се инвестира и да се чека би било навистина многу глупаво. Питер Линч има убав цитат за оваа изрека дека луѓето изгубиле многу повеќе пари чекајќи корекции или падови отколку за време на самите корекции. Значи, според мое мислење, совршено време за почеток е навистина во секое време, а денешната ситуација ни дава уште подобра можност бидејќи пазарите се намалени за околу 20% од нивните највисоки нивоа. Значи, сè уште можеме да работиме со фактот дека пазарите растат во огромното мнозинство на случаи, да речеме 80%, а сегашната почетна позиција е исто така поволна со тоа што сме неколку месеци надвор од преостанатите 20%. Ако некој сака бројки и статистика, веројатно веќе разбира дека тоа му дава пристојна статистичка предност на моменталната почетна позиција.
Сепак, би сакал да ја погледнам долгорочната структура на пазарот од поинаков агол. Американската берза има соодветна историја од повеќе од 100 години. Кога би требало да ги сумирам неговите перформанси во три бројки, тие би биле 8, 2 и 90. Просечниот годишен принос на S&P 500 е околу 8% годишно на долг рок, што значи дека почетната инвестиција се удвојува секој 10 години. Со инвестициски хоризонт од 10 години, историјата повторно покажува дека инвеститорот има 90% шанси да биде профитабилен. Значи, ако сето ова го погледнеме повторно преку бројки, секоја година чекање може да го чини инвеститорот релативно голема сума пари.
Значи, ако некој почнува да инвестира, кои се најчестите начини?
Во принцип, би ги сумирал денешните опции во три главни варијанти. Првата група се луѓе кои инвестираат преку банка, што сè уште е многу популарен начин за инвестирање во Словачка и Чешка. Сепак, банките имаат многу ограничувања, услови, периоди на известување, високи провизии и повеќе од 95% од активно управуваните средства имаат недоволно работење на берзата во целина. Значи, ако инвестирате преку банка, добивате 95% помал принос отколку ако инвестирате одделно, на пример преку ЕТФ.
Друга популарна опција е разни ЕТФ менаџери. Тие организираат да купите ETF, што според мене е најдоброто долгорочно инвестициско средство за огромното мнозинство луѓе, но тие го прават тоа за доста високи надоместоци, како 1-1,5% годишно од вредноста на инвестицијата. Во денешно време, инвеститорот може сам да купува ЕТФ без надомест, така што за мене овој посредник во форма на администратор е сосема непотребен. И тоа ме доведува до третата опција, а тоа е инвестирање преку брокер. Повеќето од нашите клиенти кои сакаат да инвестираат долгорочно користат ETF само на главните берзански индекси. Така тие поставуваат траен налог со нивната банка, и кога парите ќе дојдат на нивната инвестициска сметка, тие го земаат мобилниот, ја отвораат платформата, купуваат ЕТФ (целиот овој процес трае околу 15 секунди) и повторно, не треба да се направи нешто еден месец. Значи, ако човек веќе знае што сака и колку долго сака, секоја друга опција освен оваа за мене нема смисла. На овој начин, вие имате контрола врз вашите инвестиции, имате ажуриран преглед на истите, а пред сè, заштедувате многу пари за такси на различни посредници. Ако го погледнеме хоризонтот од неколку години до десетици години, заштедите во такси може да бидат и до стотици илјади круни.
Голем број од оние кои сè уште размислуваат за инвестирање се занимаваат со временската природа на управувањето со нивните инвестиции. Која е реалноста?
Се разбира, тоа зависи од тоа како некој ќе му пристапи. Лично ја имам предвид основната поделба на инвеститорите во XTB во две групи. Првата група сака да избере и купи поединечни акции. Ова одзема доста време. Искрено мислам дека ако човек навистина сака да знае што прави, тогаш се работи за стотици часови учење, бидејќи анализата на поединечни компании навистина одзема време. Но, од друга страна, морам да кажам дека повеќето луѓе, вклучително и јас, кои влегуваат во ова студио навистина уживаат во тоа и тоа е забавна работа.
Но, тука е втората група на луѓе кои го бараат најдобриот сооднос помеѓу времето, потенцијалното враќање и ризикот. Индексните ETF се најдобри за оваа група. Ова се кошници со акции каде што најчесто имате акции на стотици компании во зависност од тоа колку се големи. Индексот е саморегулиран, така што ако на една компанија не и оди добро, ќе испадне од индексот, ако на компанијата работи добро, нејзината тежина ќе се зголеми во индексот, така што тоа е саморегулирачки механизам кој во основа избира акциите и нивниот сооднос во портфолиото за вас. Лично, сметам дека ETF се идеална алатка за повеќето луѓе токму поради нивната природа што штедат време. И овде се осмелувам да кажам дека неколку часа се навистина доволни за основна ориентација, во која практично е доволно човекот да разбере како функционираат ЕТФ-овите, што содржат, каква благодарност грубо може да се очекува и како да купете ги.
Секој што сака да научи како да инвестира поактивно треба да започне?
Денес има многу на интернет, но многу различни инфлуенсери се повикуваат на основните инстинкти на луѓето и примаат огромни приходи. Како што покажавме погоре, историскиот просечен принос е околу 8% годишно и повеќето средства или луѓе дури и не ја постигнуваат оваа бројка. Значи, ако некој ви понуди значително повеќе, веројатно лаже или ги преценува своите знаења и способности. Има навистина многу малку инвеститори во светот кои значително ја надминуваат берзата во целина на долг рок.
На инвестирањето треба да му се пристапи одговорно, со неколку часа или десетици часови учење и реални очекувања. Така, технички е навистина лесно да се започне, само регистрирајте сметка кај брокер, испратете пари и купувајте акции или ETF. Но, многу поважна и посложена е психолошката страна на нештата - одлучноста да се започне, решителноста да се учи, да се најдат ресурси итн.
Поради оваа причина, ние подготвивме за вас едукативен курс за ETF и акции, каде што ги опфативме основите во 4 часа видеа за отскокнување. Во осум приближно получасовни видеа, ќе разгледаме сè, од основите, споредувајќи ги добрите и лошите страни на акциите и ЕТФ, до финансиските показатели, до докажаните ресурси што јас лично ги користам.
Знам дека луѓето не сакаат секогаш да започнуваат нови работи кога замислуваат колку работа има зад тоа. Кога разговарам со пријателите и семејството на оваа тема, се разбира, таа се појавува, и кога тие аргументираат дека сакаат да инвестираат, но тоа е премногу комплицирано, сакам да им го кажам следново. Инвестирањето и износот на пари со кој ќе завршите за повеќето луѓе е или најголемата работа во нивниот живот или втора по купувањето сопствен дом. Меѓутоа, поради некоја чудна причина, луѓето не се подготвени да посветат неколку часа учење на нешто што ќе им донесе до неколку милиони круни во иднина; ако хоризонтот е доволно долг и инвестицијата е поголема (на пример, 10 CZK месечно за 000 години), можеме да достигнеме повисоки милиони куни. Од друга страна, на пример, при изборот на автомобил, што е навистина по ред помала инвестиција, немаат проблем да поминат десетици часови за истражување, ангажирање разни консултанти итн. Затоа, не барајте кратенки, не бидете плашете се да започнете и да се подготвите за фактот дека ви претстои да ја решите најголемата инвестиција во вашиот живот, и затоа треба да и пристапите одговорно.
Кои ризици ги потценуваат почетниците?
Некои од нив веќе ги опишав погоре. Главно се работи за наоѓање кратенка до посакуваниот резултат. Како што рече Ворен Бафет кога основачот на Амазон Џеф Безос го праша зошто луѓето не го копираат само, кога неговата стратегија е во основа едноставна, повеќето луѓе не сакаат полека да се збогатуваат. Дополнително, би бил многу внимателен да не ме намамат некои интернет „експерти“ кои ветуваат огромна благодарност или да не се занесам од толпата што без никаква детална анализа почнува безумно да купува разни акции. Инвестирањето е многу лесно со денешните опции за ЕТФ, но треба да започнете со основите и да разберете.
Дали има некои последни зборови за совет за инвеститорите?
Нема потреба да се плашите да инвестирате. Овде сè уште е „егзотични“, но во развиените економии веќе е вообичаен дел од животот на повеќето луѓе. Сакаме да се споредуваме со Западот, а една од причините зошто на луѓето им е подобро таму е одговорниот и активен пристап кон парите. Покрај тоа, навистина е важно да започнете што е можно поскоро и да не се плашите дека ќе треба да жртвувате неколку часа за тоа. Затоа, немојте да бидете искушувани од визијата за брза заработка, инвестирањето не е спринт, туку маратон. Има можности на пазарот, само треба трпеливо да учите и да правите мали чекори редовно и долгорочно.
