Ондреј Холцман Денес, мобилните уреди веќе можат да заменат сè. Нивната „трансформација“ во платежна картичка е многу корисна, кога само го држите телефонот до терминалот и сте платени. ВОВо светот на Apple, оваа услуга се нарекува Apple Pay а 2015 година беше нејзиниот прв тест.
„Уверени сме дека 2015 година ќе биде година на Apple Pay“, објави Тим Кук, земајќи го предвид првичниот интерес и одговорот од трговците на почетокот на минатата година. Само неколку месеци пред шефот на Apple самата услуга застапени а кон крајот на октомври 2014 година, Apple Pay беше официјален лансиран.
По околу петнаесет месеци работа, сега можеме да оцениме дали зборовите на Кук за „годината на Apple Pay“ беа само желби или дали платформата на Apple навистина владееше со полето на мобилни плаќања. Одговорот е двоен: да и не. Би било премногу лесно да се нарече 2015 година на Apple. Постојат неколку причини.
Дефинитивно сè уште не вреди да се мери успехот на Apple Pay со некои бројки. На пример, колкав удел има во сите безготовински трансакции, затоа што во САД се уште е мала бројка. Сега е многу поважно да се следи развојот на услугата како таква, развојот на целиот пазар на мобилни плаќања и, во случајот на Apple Pay, исто така да се привлече вниманието на некои специфики кои носат фундаментална разлика помеѓу американскиот пазар и , на пример, европскиот или кинескиот пазар.
Конкурентна (не)борба
Ако требаше да ја оцениме 2015 година во однос на тоа за кого најмногу се зборуваше, тогаш на полето на плаќањата речиси сигурно беше Apple Pay. Не дека нема конкуренција, но традиционалната сила на брендот на компанијата од Купертино и нејзината способност за релативно брзо проширување на новата услуга сè уште функционира.
Сегашната битка практично се води помеѓу четири системи, а два од нив не случајно се именувани исто како оној од Apple - Pay. По неуспехот со Wallet, Google одлучи да се откаже со новото Android Pay решение, Samsung исто така скокна на истиот бенд и почна да го распоредува Samsung Pay на нивните телефони. И, конечно, постои клучен играч на американскиот пазар, CurrentC.
Сепак, Apple има предност против сите ривали во повеќето поени, или барем никој не е подобар. Иако лесното користење, заштитата на приватните податоци на корисникот и безбедноста на преносот може да се понудат на сличен начин од некои конкурентни производи, Apple успеа да регрутира значително поголем број банки кои соработуваат. Ова, покрај бројот на трговци каде може да се вршат мобилни плаќања, е клучно во однос на тоа колку потенцијални корисници може да достигне компанијата.
Фактот дека се работи за платформа затворена за екосистемот на Apple може да се појави како можен недостаток на Apple Pay наспроти сите споменати. Но, дури и со Android Pay, не можете да плаќате на друго место освен на најновите Android, а Samsung исто така ја затвора својата Pay само за своите телефони. Затоа, секој работи во својот песок и мора да работи првенствено на себе за да стигне до клиентите. (Случајот е малку поинаков со CurrentC, кој работи и на Android и на iOS, но е далеку од директна замена за платежна картичка; згора на тоа, тоа е само „американска“ работа.)
Бидејќи различните услуги за мобилно плаќање директно не се натпреваруваат меѓу себе, напротив, на сите компании може да им биде драго што постепено влегоа на пазарот. На крајот на краиштата, секоја таква услуга, без разлика дали е Apple, Android или Samsung Pay, ќе помогне во ширењето на свеста и можноста за плаќање со мобилен телефон, во исто време ќе ги принуди трговците да се прилагодат на новиот тренд и банките да дистрибуираат компатибилни терминали.
Два света
Можеби претходните редови немаат многу смисла за вас. Која е потребата од едукација за мобилни или дури и бесконтактни плаќања, прашувате? И тука наидуваме на еден огромен проблем, судирот на два различни света. САД наспроти остатокот од светот. Додека Европа, а особено Чешката Република, е лидер во областа на бесконтактните плаќања, Соединетите Држави фундаментално заспаа и луѓето таму продолжуваат да плаќаат со картички со магнетни ленти и да ги поминуваат низ читателите.
Европскиот пазар, но и кинескиот, од друга страна, е одлично подготвен. Имаме сè овде: клиентите порано купуваа со допирање на картичка (и денес дури и мобилни уреди) до терминалот, трговците навикнаа да прифаќаат такви плаќања, а банките сето тоа го поддржуваат.
Од друга страна, Американците честопати воопшто не знаат за можноста за плаќање со мобилен телефон, бидејќи многу пати немаат поим дека веќе е возможно бесконтактното плаќање. На Apple, и не само на Apple, му оди толку лошо. Ако корисникот не знае дека воопшто постојат такви опции, тешко е одеднаш да почне да користи Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay. Освен тоа, ако сака, често се среќава со неподготвеноста на трговецот, кој нема да има компатибилен терминал.
Самсунг се обиде да го реши овој проблем на американскиот пазар со тоа што го направи својот Pay да работи не само со бесконтактен терминал, туку и со читач на магнетни ленти, туку има стотици помалку соработувачки банки кои издаваат платежни картички од Apple, и затоа усвојувањето е попречено на други места.
Во Соединетите Американски Држави, има уште една работа што спречува сè - веќе споменатиот CurrentC. Ова решение не е толку едноставно како да го држите телефонот до терминалот, да внесете код или отпечаток од прст и да бидете платени, но мора да ја отворите апликацијата, да се најавите и да го скенирате бар-кодот. Но, проблемот е што најголемите американски трговски синџири како Walmart, Best Buy или CVS се обложуваат на CurrentC, така што обичните клиенти овде не научиле да користат модерни услуги.
За среќа, Best Buy веќе се оддалечи од својата ексклузивна врска со CurrentC и можеме само да се надеваме дека и другите ќе го следат примерот. Решението на Apple, Google и Samsung е и поедноставно и, пред сè, суштински побезбедно.
Проширувањето е задолжително
Apple Pay никогаш не требаше да биде чисто американска работа. Apple веќе долго време игра глобално, но матичната земја беше првата каде што успеа да ги договори сите потребни партнерства. Тие во Купертино веројатно очекуваа дека многу порано ќе го добијат својот систем за плаќање во други земји, но во јануари 2016 година ситуацијата е таква што, покрај во САД, Apple Pay е достапен само во Велика Британија, Канада, Австралија, Хонг Конг. , Сингапур и Шпанија.
Во исто време, првично се зборуваше дека Apple Pay може да пристигне во Европа уште на почетокот на 2015 година. На крајот, тоа беше само на половина пат, и тоа само во Велика Британија. Следното проширување во горенаведените земји дојде дури минатиот ноември (Канада, Австралија) или сега во јануари, и сето тоа со едно големо ограничување - Apple Pay поддржува само American Express овде, што е особено досадно во Европа, каде што Visa и Mastercard доминира проблем.
Apple очигледно не е ни приближно толку успешен во преговорите за договори и привлекувањето на банките, трговците и издавачите на картички на своето решение како што беше во САД. Во исто време, големото проширување е апсолутно клучно за понатамошниот развој на услугата.
Ако Apple Pay не започнеше во Америка туку во Европа, речиси сигурно ќе имаше многу подобар почеток и бројките ќе беа забележително подобри. Како што веќе беше споменато, додека целото плаќање преку мобилен телефон е сè уште малку научна фантастика за американскиот пазар, повеќето Европејци веќе нетрпеливо чекаат конечно да пристигне Apple (или кој било друг) Pay. Засега мораме да залепиме разни специјални налепници на нашите мобилни телефони или да им ставиме грозни навлаки, за да можеме барем да ја испробаме идејата за иднината на бесконтактните плаќања.
Во Велика Британија, на пример, луѓето веќе можат да плаќаат со Apple Pay во јавниот превоз, што е одличен пример за користење на таква услуга. Колку повеќе такви опции има, толку полесно ќе им се покаже на луѓето за што е добро мобилното плаќање и дека тоа не е само некаква технолошка мода, туку всушност корисна и ефективна работа. Денес, речиси сите се качуваат во трамвај или метро со мобилен телефон во рака, па зошто да се мачите да посегнете по кусур или картичка. Повторно: многу јасна и очигледна порака во Европа, потребно е малку поинакво и поосновно образование во Америка.
Европа чека
Но, на крајот не е толку многу за САД. Apple може да се потруди, но приспособувањето на компанијата (не само клиентите, туку и банките, трговците на мало и други) на бесконтактните плаќања и новите технологии бара време. Дури и во Европа, магнетната лента не престана да се користи преку ноќ, само што сега имаме долгорочно водство пред Америка - нешто спротивно на вообичаените обичаи.
Клучот е да се пренесе Apple Pay во Европа што е можно поскоро. А исто така и до Кина. Пазарот таму очигледно е уште подобро подготвен за мобилни плаќања од европскиот. Бројот на мобилни плаќања месечно е во стотици милиони, а поголем процент од луѓето овде ги имаат и најновите iPhone-и потребни за Apple Pay. На крајот на краиштата, ова е исто така позитивна вест за 2016 година: бројот на најновите iPhone-и ќе се зголеми во светот, а со тоа и можноста за користење на телефонот за плаќање.
И бидејќи Apple очигледно оди во Кина со својата Pay во наредните месеци, кинескиот пазар веројатно ќе биде поважен пазар за калифорнискиот гигант од американскиот благодарение на неговите расположби и обемот на трансакции со мобилни телефони.
Во следните месеци, Европа веројатно нема да има што да прави освен да гледа тажно. Иако, на пример, претставниците на Visa веќе објавија кратко време по лансирањето на услугата во 2014 година дека се многу заинтересирани да му помогнат на Apple во преговорите со домашните банки и дека може заеднички да го прошират Apple Pay низ цела Европа, вклучително и Чешка, најбрзо што можно, сè уште ништо не се случува.
Шпанија, новододадена во избраното друштво, изгледа прилично како крик во темнина, особено кога договорот е само со American Express, и во овој поглед Велика Британија треба да ја сметаме за малку пасијанс, што не го отсликува целосно она што се случува во останатиот дел од континентот.
Наместо „години“ на Apple Pay
Можеме да ја наречеме 2015 година на Apple Pay, на пример, затоа што ако некое име одекнуваше најчесто во медиумите, тоа беше решението на Apple. Тешко е да се тврди дека Apple има најголема моќ од сите да ги притисне мобилните плаќања најбрзо и најуспешно, само ако се земе предвид колку нови iPhone-и продава секој квартал кои се неопходни за плаќање. Во исто време, заедно со него растат и конкурентните решенија, а севкупно расте и целиот сегмент на мобилни плаќања.
Но, повеќе би требало да зборуваме за вистинската „година на Apple Pay“ доколку оваа амбициозна платформа конечно доживее вистински бум. Кога целосно ќе се пробие во САД, што не е прашање за една година, а пред се кога ќе стигне до цел свет во целост, затоа што ако сега некаде да заземе, тоа ќе бидат Кина и Европа. Во моментов се движиме во подолг временски период кога Apple Pay полека ги врти своите тркала, што на крајот може да стане огромен колос.
Во тој момент тогаш ќе можеме да зборуваме за тоа до тоа е моментот на Apple Pay. Засега, сепак, ова се уште прилично бебешки чекори, кои се попречени од поголемите или помалите пречки наведени погоре. Но, едно е сигурно: Европа и Кина се подготвени, само тропнете. Се надеваме дека тоа ќе биде во 2016 година.
Лично мислам дека ништо нема да се случи во 2016 година... Кога разговарам, на пример, за претставници на mBank, тие ме зјапаат како да сум паднал од карпа и велат: „Кој од нас има iPhone или Apple Watch? " Ова е толку мал процент што за нас нема никакво значење и луѓето не го сакаат, па нема смисла да се занимаваме со тоа.
Како што знам дека може да биде различно во другите банки, но пораката е едноставно дека тие не гледаат бизнис во тоа, па зошто да го решат?
„Кој меѓу нас има ајфон?“... Од друга страна, би рекол дека повеќе мобилни луѓе најчесто имаат ајфон и не ми е јасно со која друга нова услуга за плаќање треба да се занимаваат во моментов освен Apple Pay ... Но, претпоставувам да, ако го кажат тоа, не познавам никој што има mBank…
Ја игравме и на белешката дека не сакам баш со ајфон да привлекувам најмобилни луѓе... А да прашам која банка ја користиш?
Значи многу ми се допаѓа mBank, освен што се е бесплатно (ама тоа сега го имаат сите банки, па нема дистрибуција), па многу ми се допаѓа нивното интернет банкарство, да можам да ги препишувам ставките во изјавата со мое белешки и текстови, автоматска категоризација на трошоци, означување на трансакции со ознаки (неопходни за брзо буџетирање на одмор), испраќање пари преку СМС без да се знае кредитниот број на примачот, делење трансакции во изјавата на неколку ставки, гледање на буџетот за следниот период на почетната страница, колку бесплатни средства имам, какви трошоци имам планирано и колку пари всушност можам да располагам во набљудуваниот период од плата до плата, пребарување трансакции во целосен текст со помошникот и со прикажување во живо на трансакциите Пред 4 години... Навистина уживам во овие работи во mBank и ги немам видено во ниту една друга банка, а за мене имаат голема додадена вредност во однос на конкуренцијата... Затоа ја користам mBank.
Но, се разбира дека не е од сето злато да се страда, на пример тие имаат апсолутно најлоши курсеви кога плаќаат со картичка во странство и ова го објаснувам со фактот дека луѓето не знаат и не се грижат и дека е доста голема работа за нив.. Ништо едноставно не е бесплатно.. :)
но банката нема врска со тоа. Тоа е дистрибутер на платежна технологија. Што во нашиот случај е MasterCard и Visa. Банката воопшто нема да знае дека сте платиле преку Apple Pay. Во банката ќе биде пријавена како трансакција со платежна картичка...
Па, тоа не е сосема точно. Барем банката има врска со ова, што испорачува терминали на продавачи (продавници). И пред сè, овие терминали ќе треба да научат да работат со Apple Pay. Во исто време, ќе треба паметно да им се пласира на луѓето, така што банката повторно ќе се крене врева за тоа, за себе. Се разбира, враќањето може да се види на долг рок, но тоа нема да биде веднаш.
Повеќето терминали одамна се компатибилни со нас. За тоа се работи - нашиот пазар е само подготвен. Треба само да се договорите, што е најголемиот проблем.
Точно. плаќањето со безконтактна картичка е всушност nfc
Навистина целосно на сите дури и без внесување на пинот? Па, прочитав нешто за тоа, но ако навистина е пробано и функционира, навистина не разбирам што е проблемот?
Па, не сум толку сигурен за оваа точка, мислам дека мора да има некои поставки таму, бидејќи мислам дека кога плаќам со Apple Pay, нема да морам да внесувам PIN на терминалот дури и за повеќе од 500 CZK и ќе бидам овластен да користам TouchID на мобилниот само во случај на часовник, дури и воопшто, или со PIN што го внесувам кога го ставам на рака.. И мислам дека треба некако да се постави .. И ако веќе беше можно, тогаш ќе можеше да се плати на сите места во CR со англиска картичка во Apple Pay, но мислам дека тоа не е баш така..
На крајот на краиштата, токму тоа се случува. Ако имате американска картичка во вашиот iPhone, Apple Pay работи и на чешките терминали.
И јас целосно не се согласувам со ова, некако и банката како администратор на овие платежни картички мора да учествува во овој систем.
Само страшно е срамота што mBank едноставно воопшто не го сака и не ја интересира. Да сакаа ќе ме интересираше, ќе пишам на mastercard/visa apple и ќе дознаам што е можно, ама дефинитивно не ми постапиле така? И се преправаа дека и онака е само непотребен трошок за банката и дека не им вреди.. :( што ми изгледа како навистина тажен пристап.. Мислев дека само го сакам сето ова по секоја цена, но јас погоди не.. :( И почнаа нешто дека ако сме спремни да им платиме, тогаш добро, но според анкетата открија дека не се, па немаме среќа.. :(
Во моментот кога банката го лансира Apple Pay, целото наше семејство се префрла на него. Но, за жал, мислам дека некој навистина нема да го лансира наскоро. Од друга страна, слично, не мислев дека ќе дојде Spotify, Netflix... Полека го стигнуваме светот, па се надевам и ние ќе го видиме.